新甘肅·甘肅日報記者?曹立萍

　　農村金融是我國金融體系中最薄弱的環節。長期以來，我省面臨著農村產權抵押功能發揮不足、農村金融服務機構較為單一、金融服務有效供給不充分、金融服務效率較低等問題。

　　如何破解諸多難題？

　　在長期的“三農”金融服務實踐中，郵儲銀行甘肅省分行立足甘肅農業大省的實際，于2022年9月正式啟動“星火燎原”農村信用體系建設工程（以下簡稱“星火燎原工程”），旨在進一步完善農村信用體系建設，有效破解涉農主體融資抵押擔保難的問題，持續提升鄉村金融服務水平，讓更多“金融活水”得以順暢流入“三農”領域，助力鄉村振興。

　　兩年多的時間里，郵儲銀行甘肅省分行堅持以“小額分散”為原則，持續推進農村信用體系建設，在全省新增信用村2859個，新增信用戶13.86萬戶，信用村覆蓋率由2022年的43%提升至2024年11月末的62%。

　　截至今年11月末，郵儲銀行甘肅省分行在全省累計建成信用村9689個，累計評定信用戶22.56萬戶，信用村貸款余額94.22億元。

　　精準對接涉農產業發展所需

　　發展特色產業是實現鄉村振興的重要途徑。近年來，郵儲銀行甘肅省分行聚焦我省“牛羊菜果薯藥”六大農業特色產業，以農村信用體系建設為抓手，指導各縣級支行立足縣域農業特色產業發展實際，圍繞“一縣一業、一村一品”，讓“金融活水”精準滴灌農業特色產業發展，以產業振興助力鄉村全面振興。

　　當前，正值靜寧蘋果收儲銷售的旺季。一顆顆紅彤彤的蘋果經分揀、分類、貼標、裝箱后，銷往全國各地。

　　在靜寧縣雷大鎮雷大村，蘋果收儲大戶村民王張年最近忙得不停腳。

　　“今年，蘋果收成好，我計劃著收8萬公斤左右蘋果。”王張年說，自己往年收購蘋果，總要盤算手里錢夠不夠。但今年不一樣，有郵儲銀行50萬元的信用貸款支持，底氣足。多收點蘋果，自己能多賺一些，也能讓辛苦一年種蘋果的老鄉多賺些。

　　在雷大村，由于缺少資金支持，村民種的蘋果，大多都讓外地商販以低價收走。

　　今年初，郵儲銀行平涼市分行組織工作人員深入靜寧縣走訪調查，積極對接靜寧縣各級政府部門，獲取縣域內各村蘋果種植合作社、收購農戶涉農經營主體信用信息，采取集中預授信的方式，構建起以農戶信用為核心的信用體系，為當地蘋果收購提供充足的信貸資金保障。

　　“按照總行要求，我們因地制宜、因產業施策，通過構建完善農村信用體系，提升金融服務質效，精準對接涉農經營主體融資需求，有效提升‘三農’金融服務的廣度和深度。”郵儲銀行甘肅省分行相關負責人說。

　　數據顯示，今年截至11月末，郵儲銀行甘肅省分行普惠型涉農貸款較年初凈增13.5億元，涉農貸款較年初凈增18億元。

　　持續提升“三農”金融服務質效

　　“終于建好了！”看著眼前已經建好的14個葡萄種植大棚，呂偉笑得合不攏嘴。然而，就在不久前，他還在為建大棚的錢不夠而愁得睡不著覺。

　　呂偉是慶陽市西峰區溫泉鎮“黑手指”葡萄種植大戶。去年，呂偉家種植的“黑手指”葡萄喜獲豐收，趕上市場行情好，10多個棚的葡萄賣了近50萬元。今年初，看著葡萄市場價格持續走高，呂偉一口氣就承包了100畝地，信心滿滿地要擴建大棚。

　　“沒想到大棚建到一半，手里的錢就不夠了，算來算去都還差30萬元。想著去銀行貸款，又沒有可以用來抵押的資產。”呂偉回憶說，當時真的是把能想的辦法都想了，一點轍都沒有了。

　　正在他一籌莫展之際，偶然得知，郵儲銀行評定的信用村農戶，可以憑信用貸款，無須抵押。可呂偉擔心銀行手續多，審批流程長，如果拖上十天半個月，就趕不上今年葡萄種植最佳時間了。

　　懷著忐忑的心情，呂偉找到當地郵儲銀行慶陽市分行咨詢信用貸款。“經核查，您個人信用良好，可以直接線上申請信用貸款，無需抵押，最快可當天放款。”郵儲銀行慶陽市分行工作人員的回復讓他徹底放下了心。

　　當天，在郵儲銀行慶陽市分行工作人員的幫助下，呂偉通過郵儲銀行線上系統錄入個人信息后，很快就獲得了30萬元的信用貸款額度。

　　“之前我辦貸款時要準備各種材料，手續煩瑣，流程慢。有時候急著用錢，貸款到不了賬，就只能干著急。現在好了，不僅不用抵押，放款還快，這簡直就是‘雪中送炭’！”呂偉說起郵儲銀行信用貸款，贊不絕口。

　　農時不等人。對于很多像呂偉一樣的農戶和涉農經營主體來說，地里的莊稼等不得，慢不起。

　　針對涉農貸款需求季節性強、時效性高的特點，郵儲銀行甘肅省分行在農村信用體系建設過程中，指導各級分行全面開展信用戶、信用村信息采集和主動評級授信工作，完善農戶和涉農經營主體信用信息，創新推出“E捷貸”等線上信用貸款服務，優化線上信貸審批流程，提升貸款投放效率，及時滿足涉農主體貸款需求。

　　創新“銀郵協作”金融服務新模式

　　今年10月，得益于郵儲銀行甘肅省分行農村信用體系建設工程，家住天水市秦州區中梁鎮紅衛村的櫻桃種植戶楊瑞鋒，憑借著良好的信用，順利拿到一筆50萬元的信用貸款，擴大了櫻桃種植規模。

　　在中梁鎮，像楊瑞鋒一樣以信用換貸款的農戶還有很多。

　　今年5月，在郵儲銀行甘肅省分行的指導下，郵儲銀行天水市分行、天水市郵政公司選取產業優勢明顯、信用環境優良、交通物流便利的中梁鎮開展“郵政物流+信貸支持”試點工作。

　　在中梁鎮，郵儲銀行天水市分行與天水市郵政公司在郵政物流信息和農戶信用數據采集及共享機制方面開展深度合作，推進信用農戶評定和信用村創建，有效降低信用風險，提升信貸支持的精準度。

　　目前，郵儲銀行天水市分行已在中梁鎮評定信用農戶304戶，累計為試點地區信用農戶及新型農業經營主體發放各類惠農貸款逾1300萬元。

　　“農產品銷售作為當地農村各類經營主體的主要收入來源，其生產銷售狀況在很大程度上決定著農戶的還款能力和信用水平。而與農產品銷售密切相關的郵政物流信息，對于綜合研判農戶的信用狀況和風險水平具有較高的參考價值。”郵儲銀行甘肅省分行相關負責人介紹道。

　　近年來，郵儲銀行天水市分行借助天水市郵政公司遍布全市的2451個村級“郵政綜合便民服務站”，快速獲取當地農戶的真實經營情況及村內風評等重要信息，有效破解了農村信用數據采集難、信用戶評定難的問題。

　　今年1至11月，郵儲銀行天水市分行共新建信用村99個，評定信用戶1400戶，共發放信用貸款10.18億元。

　　為促進當地特色農業產業發展，郵儲銀行天水市分行還協同天水市郵政公司，利用郵樂網、“郵掌柜平臺”以及郵政線下省內團購、省外推銷、社會批銷等渠道優勢，做大當地特色農產品銷售規模，助力農產品進城銷售。

　　據統計，今年櫻桃成熟季，天水市郵政公司累計幫助當地群眾寄遞櫻桃41.3萬件，全渠道助農銷售櫻桃1200噸，把產業豐收切實轉化為農民增收。

　　銀郵協作，助力鄉村產業振興。

　　在推進農村信用體系建設過程中，郵儲銀行甘肅省分行充分發揮“銀郵協作”優勢，聚合郵政物流和產業信息，通過“郵政助貸、資金助產、物流助銷”，探索形成了“郵政物流+信貸支持”新模式，打通農村普惠金融“最后一公里”，助力我省農業特色產業發展壯大。

　　當前，全省上下持續深入實施強縣域行動，加快構建特色鮮明、優勢互補的縣域經濟發展新格局。郵儲銀行甘肅省分行相關負責人表示，今后將緊扣鄉村振興的重點領域和薄弱環節，加快推進農村信用體系建設，持續深化金融科技賦能，打造“線上+線下”的農村金融服務渠道體系、產品體系，大力推動“三農”金融作業流程數字化，進一步提升“三農”金融供給能力，奮力爭做服務鄉村振興主力軍，為甘肅經濟社會高質量發展提供有力的金融支撐。