蘭州新區報記者?祁瑞龍

　　為深入貫徹落實國家及甘肅省關于優化營商環境的決策部署，進一步提升不動產交易服務效能，蘭州新區自然資源和規劃局聯合蘭州新區城鄉發展局、蘭州新區財政金融和國有資產監督管理局，于近日印發《關于進一步深化不動產“帶押過戶”改革提升便民利企服務水平的通知》（以下簡稱《通知》），全面升級不動產“帶押過戶”服務模式，打破傳統交易壁壘，實現住宅、工業、商業等各類不動產“帶押過戶”跨銀行、跨機構、全覆蓋辦理，為企業和群眾提供更安全、高效、便捷的交易登記服務。

　　適用范圍全面拓展

　　《通知》明確，“帶押過戶”主要適用于在銀行業金融機構或公積金中心存在未結清的按揭貸款，按揭貸款當前無逾期，且當前僅存一次有效抵押的不動產權屬轉移?！吨腥A人民共和國民法典》施行前已經辦理抵押登記的不動產，抵押期間轉讓的，需提交抵押權人同意轉讓的書面材料?！吨腥A人民共和國民法典》實施后辦理抵押登記的不動產，登記簿已記載禁止或限制轉讓抵押不動產的約定，抵押期間依法轉讓的，應當由受讓人、抵押人（轉讓人）共同申請轉移登記。

　　目前，蘭州新區不動產“帶押過戶”采取的主要辦理模式是抵押權變更模式，即買賣雙方及涉及的貸款方達成一致，約定抵押權變更等內容，不動產登記機構合并辦理房屋所有權轉移登記、抵押權轉移登記以及變更登記。當事人也可針對是否涉及資金往來和資金監管，結合自身實際，選擇抵押權變更、新舊抵押權組合辦理、新舊抵押權分段辦理3種“帶押過戶”模式。

　　辦理“帶押過戶”，買賣雙方及雙方貸款機構應協商一致，同意“帶押過戶”辦理不動產轉移及抵押相關登記。買賣雙方達成交易意向和協議，約定進行“帶押過戶”。買賣雙方與雙方貸款機構達成協議，簽訂《“帶押過戶”協議書》，約定“帶押過戶”相關的放款后優先償還賣方貸款等事宜。買賣雙方及雙方貸款機構明確資金監管方式后，買方向買方貸款機構申請貸款，買方貸款機構依據法律法規、政策規定自主審批，將貸款資金轉入指定賬戶。買賣雙方及雙方貸款機構向不動產登記機構提交房屋買賣合同、不動產轉移和抵押等登記申請材料以及《“帶押過戶”承諾書》，通過“一窗辦理”的方式，完成存量房交易合同網簽、相關稅費繳納、不動產轉移登記申請。對于已繳納稅費且符合登記條件的，不動產登記機構將同步完成不動產轉移及抵押相關登記。指定賬戶資金優先劃轉至賣方貸款機構賬戶用于償還賣方貸款余額，剩余部分劃轉至賣方指定賬戶。

　　本次改革突破原有住宅類不動產限制，明確工業、商業等各類不動產均可適用“帶押過戶”，并支持跨銀行、跨金融機構辦理。無論是《中華人民共和國民法典》實施前后辦理抵押登記的不動產，均可在滿足條件下實現“帶押交易”，極大盤活市場存量資產。

　　“登銀協作”強化服務保障

　　《通知》指出，金融監管部門應指導各銀行加強不動產“帶押過戶”政策研究學習，全面推行“帶押過戶”政策在銀行業的應用，積極推動商業銀行開展“帶押過戶”服務。各商業銀行應堅持需求導向，根據群眾需求積極拓展“帶押過戶”在各類轉移登記場景的應用，制定相應辦理流程，不宜因貸款流轉到其他銀行直接拒絕“帶押過戶”，不宜因不動產用途或貸款類型不同而區別對待。公積金管理部門應會同受托銀行，做好“帶押過戶”房產存在住房公積金貸款的審貸、放款、還款銜接，不得因交易雙方存在商業貸款或組合貸款拒絕“帶押過戶”。

　　不動產登記機構與銀行業金融機構、公積金部門應共同加強信息共享和電子證照應用，支撐不動產“帶押過戶”辦理需求。銀行業金融機構、公積金部門要充分發揮抵押登記延伸服務點的作用，鼓勵和支持通過不動產電子登記證明發放抵押融資貸款，為企業、群眾提供貸款面簽、抵押登記“一站式”“組合式”“零跑動”服務。

　　金融監管部門應指導各銀行通過與“帶押過戶”的買賣雙方簽訂資金監管協議，對首付款、新貸款等進行全流程監管，督促銀行提高貸款審批和放款效率。銀行可依托“甘肅省互聯網+不動產登記平臺”，推行“互聯網+不動產抵押登記”模式，加強與不動產登記機構的業務銜接，實現貸款審批與抵押登記無縫銜接，避免抵押權“懸空”等風險，確保債權安全。

　　蘭州新區此次“帶押過戶”改革升級，是深化“放管服”改革、優化區域營商環境的重要舉措。隨著政策全面落地，將進一步釋放不動產交易市場潛力，為區域經濟高質量發展注入新動能。