新甘肅·甘肅日報記者?曹立萍

　　日前，在中國人民銀行征信中心指導下，中國人民銀行甘肅省分行成功推動甘肅銀行、甘肅省農信系統接入全國中小微企業資金流信用信息共享平臺（以下簡稱“資金流信息平臺”）。

　　至此，甘肅省3家主要地方法人銀行以及15家全國性銀行分支機構均已接入資金流信息平臺，甘肅成為全國第4個實現主要銀行機構接入“全覆蓋”的省份。

　　資金流信息平臺由中國人民銀行開發建設，于去年10月正式上線運行。平臺旨在解決金融機構跨行共享資金流信用信息的堵點難點，建立制度化、體系化的資金流信用信息共享機制，在充分保護中小微企業權益的同時，促進資金流信用信息共享，盤活中小微企業資金流數據資產，為中小微企業融資增信。

　　資金流信息平臺是如何“盤活”中小微企業資金流數據，將數據資產轉化為信用價值的？

　　“資金流信用信息是中小微企業重要的信用信息之一，能夠全生命周期地動態反映中小微企業的經營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為。”中國人民銀行甘肅省分行相關負責人表示，金融機構接入資金流信息平臺后，可通過資金流信息平臺查詢該企業資金賬戶的資金流信用信息，將中小微企業“數據資產”有效轉化為“信用價值”，破解中小微企業融資面臨的無信貸記錄和抵押物不足兩大核心融資難題。

　　該負責人介紹，按照中國人民銀行關于推進全國中小微企業資金流信用信息共享平臺建設工作要求，人行甘肅省分行積極推進轄內金融機構接入應用工作，持續探索資金流信息應用模式，為我省資金流信息應用擴面增量、助力中小微企業融資發展筑牢信用數據基礎。

　　前不久，甘肅銀行在接入全國中小微企業資金流信用信息共享平臺后，通過“資金流信用+企業經營實景”的授信評估模式，為省內一家雜糧制品企業定制了100萬元流動資金貸款方案。

　　“在了解該企業融資需求后，我們充分考慮到企業屬于輕資產運營的小微企業，缺乏傳統授信所需的足額抵押物，且財務報表不夠完善。因此，運用資金流信息平臺，調取企業近2年的資金往來數據，包括原材料采購付款記錄、產品銷售收入流水、上下游企業合作穩定性等信息。”甘肅銀行工作人員介紹，通過調取平臺資金流相關數據，我們對該企業資金流連續性、交易對手資質、經營活躍度等維度的量化分析，明確企業近2年資金往來頻繁且穩定，且無異常資金波動，信用狀況良好，迅速為企業制定相應的融資方案，并順利實現貸款的投放。

　　蘭州銀行是接入資金流信息平臺的首家地方性金融機構，在平臺應用方面更加成熟，并基于資金流信用信息推出專項信貸產品——“蘭銀惠貸”，更好滿足中小微企業融資需要。

　　“‘蘭銀惠貸’創新采用三段式授信機制，通過引入資金流信用信息，以企業賬戶資金流及多維度數據為支撐，授信額度隨企業經營數據表現動態提升，從而更精準地強化對中小微企業的信貸支持力度。”蘭州銀行相關負責人介紹道。

　　得益于蘭州銀行推出的“蘭銀惠貸”專項信貸產品，平涼市一家藥品、醫療器械等醫院專用產品供應企業成功獲得480萬元的信用貸款，有效緩解了企業采購資金短缺問題。

　　“我們在確認企業無有效抵押物情況后，通過資金流信息平臺調取分析該企業完整的資金流信用信息交易記錄，認為該企業信用良好、履約付款正常，迅速為企業配套了相應融資方案，并快速實現放款。”蘭州銀行相關負責人介紹，后期將根據企業資金流信息數據，適時調整企業授信額度，更好地為企業提供融資支持。

　　截至目前，全省累計查詢資金流信用信息2.65萬筆；依托資金流信用信息促成企業授信1431戶，累計貸款38.17億元。

　　中國人民銀行甘肅省分行征信管理處負責人表示，中國人民銀行甘肅省分行將持續深化資金流信息平臺的推廣應用，積極指導轄內金融機構加快構建資金流信用信息深度應用機制，不斷創新研發資金流數據信貸產品，進一步提高中小微企業融資可得性，讓更多金融“活水”更加順暢地流入實體經濟。